Для физических лиц

Для юридических лиц

Страховка, как инвестиционный инструмент. Возможно ли это?

Накопительное страхование жизни (НСЖ) - уникальный продукт, который позволяет защитить своё будущее и дать уверенность в завтрашнем дне. Именно это его основная задача и альтернативу тут не найти. Вместе с тем финансово грамотные люди, которые занимаются инвестированием, постоянно задаются вопросом: а можно ли использовать и НСЖ в качестве инвестиционного инструмента? Давайте рассмотрим этот вопрос подробно.
 
 
На самом деле инструментов для инвестирования в нашей стране масса: начиная от таких консервативных инструментов, как депозиты и облигации, которые дают среднюю доходность 1-5% годовых; и, заканчивая доверительным управлением с разной степенью риска. Тут уже можно получить доходность гораздо выше, в среднем до 15% годовых. При этом, чем выше доходность - тем выше риск. Некоторые международные компании, в которых нетрудно углядеть финансовую пирамиду (не будем приводить конкретные примеры),  могут предложить доходность и до 60% годовых в долларах США или в Евро. Но в этом случае риск потерять всё настолько велик, что любой профессиональный инвестор подумает сотню раз, прежде чем с ними связываться. 
 
Но мы отвлеклись. Что же в этом ряду может предложить НСЖ и Приорлайф в частности? Разберём на примере накопительной программы "Забота о будущем" с единовременным взносом 50 000 долларов США на 3 года. Доходность 3%, нагрузка на общих условиях - 8%. Страховая сумма (она же - сумма накоплений) будет зависеть от пола и возраста застрахованного лица, поэтому разберём на примере мужчины 35 лет. В этом случае, при размещении на 3 года суммы в размере 50 000 USD, сумма накоплений через 3 года составит 50 228 USD.  Казалось бы, прибыль в размере 228 долларов не является чем-то таким, ради чего стоит вообще этим заниматься. Но это только на первый взгляд. Если рассматривать накопительное страхование жизни в качестве инвестиционного инструмента, важно увидеть все преимущества, которые оно даёт. И первое, на что стоит обратить внимание - налоговый вычет.
 
Согласно 210 статье налогового кодекса суммы, которые вносятся на договор страхования жизни и дополнительной пенсии, не включаются в налоговую базу, а это означает, что подоходный налог (ПН), который мы уплачиваем с наших доходов, будет меньше. Если взять стандартную ставку ПН в размере 13%, то при размещении 50 000 мы сэкономим 6 500 долларов США на подоходном налоге. При чём тут экономия на подоходном налоге? А при том, что то, что мы сэкономили, мы фактически заработали. Ведь если бы мы не воспользовались договором накопительного страхования жизни, то мы бы заплатили подоходного налога на 6 500 долларов США больше. Поэтому эти 6 500 мы имеем полное право рассмотреть как дополнительный доход от размещения 50 000 долларов США на договор НСЖ. А в этом случае наша прибыль от данного размещения составила уже не 228 долларов за 3 года, а целых 6 728 долларов! Согласитесь, это в корне меняет ситуацию.
 
Сейчас давайте рассчитаем, сколько наша прибыль от этого размещения получилась в процентном соотношении, то есть выведем эффективную процентную ставку. Будет "много цифер", но я их все укажу, чтобы было понятно, на основании чего мы рассчитывали. Итак, мы имеем:
 
  • Сумма взноса - 50 000 USD
  • Срок - 3 года
  • Доходность - 3%
  • Нагрузка - 8%
  • Страховая сумма (сумма накоплений по договору) - 50 228 USD
  • Экономия на уплате подоходного налога - 6 500 USD
  • Доходность вместе с суммой налогового вычета - 6 728 USD
 
По данным параметрам эффективная процентная ставка составляет 4,49%. Для долларов США доходность действительно интересная и на данном примере можно заявить, что накопительное страхование жизни является работоспособным инвестиционным инструментом с совокупной доходностью 4.49% годовых, важным преимуществом которого является его надёжность: сумма, находящаяся на договоре НСЖ не является имуществом граждан - она не подлежит аресту или разделу при бракоразводном процессе. Риск потерять свои деньги в данном инструменте фактически отсутствует, что делает НСЖ практически безрисковым инструментом инвестирования.
 
Безусловно, все инструменты хороши и у каждого есть свои преимущества. А что касается накопительного страхования жизни - его точно можно назвать инвестиционным инструментом, как мы с вами убедились выше.
 
Если Вы потенциальный инвестор - будем рады с Вами работать. Для оформления договора страхования Вы можете обратиться к Вашему страховому агенту, либо оставьте заявку на оформление через форму обратной связи.
 
Не за горами время, когда в нашей стране появится ещё один интересный инструмент - инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), но об этом мы поговорим с вами позже. Следите за обновлениями в нашем телеграм канале.
 
Подписывайтесь на наш Телеграм-канал. Именно там все новинки и специальные предложения для вас и ваших друзей. Перейдите по ссылке или отсканируйте код:
 

Автор статьи - Василий Шелехов

Назначить встречу
Заказать звонок
Авторизация клиента
Авторизация агента
Написать письмо
Задать вопрос
Написать директору
Мы используем файлы cookie
Этот сайт использует файлы cookie, чтобы сделать его максимально удобным для вас. Нажимая «Принять все», вы соглашаетесь на использование нами файлов cookie. Вы также можете ознакомиться с подробным описанием файлов cookie и применить индивидуальные настройки, нажав «Отклонить». С Политикой обработки файлов cookie можно ознакомиться по ссылке.